请选择 进入手机版 | 继续访问电脑版

务法网

 找回密码
 立即注册
务法网 首页 专栏 王浩律师 查看内容

营销合规|要重视!金融营销宣传的“紧箍咒”来了

2021-2-16 16:31| 发布者: 王律师| 查看: 80| 评论: 0|原作者: 王浩律师|来自: 5148法务合规

摘要:   【原创声明】转载请注明作者、出处。  一、要重视! 要重视!  《通知》是中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局首次联合发文约束金融营销宣传行为,国家主要 ...

  【原创声明】转载请注明作者、出处。

  一、要重视! 要重视!

  《通知》是中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局首次联合发文约束金融营销宣传行为,国家主要金融监管机关(以下称"四机关")联合发文足以体现对规范金融营销宣传的重视和决心。

  结合全文理解,《通知》覆盖了几乎所有的金融行业(地方政府金融主管部门监管的行业除外),除常见的银行、证券、保险、基金等持牌机构外,非持牌机构但归四机关监管的行业、机构也要受到约束(关注下文资质部分的内容),如私募基金、网贷等。

  另外,四机关在各省是有分支机构的,不排除各省分支机构会对《通知》提出本地化的要求,即省内的整治、整改、检查等

  在这里提示受到以上四家监管机关监管的行业和机构,要重视!要重视!要重视!

  二、金融营销宣传应该怎么理解?

  《通知》第三条规定:本通知所称金融营销宣传行为,是指金融产品或金融服务经营者利用各种宣传工具或方式,就金融产品或金融服务进行宣传、推广的行为。

  直白一点,其实金融营销宣传就是金融广告。既然如此,建议大家理解、落实《通知》要求时,结合《广告法》等与金融广告相关的其他法律法规规章共同执行

  三、金融营销宣传需具备资质或受托于具备资质主体

  《通知》第一条第二款规定:金融行业属于特许经营行业,不得无证经营或超范围经营金融业务。金融营销宣传是金融经营活动的重要环节,未取得相应金融业务资质的市场经营主体,不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托,为其开展金融营销宣传活动的除外。

  提醒关注"除外"规定,如果涉及金融营销宣传均应与提供金融产品(服务)的主体签署委托书,委托事项为在委托范围内代为营销宣传。

  四、资质在《通知》中是个宽泛的概念

  《通知》第三(四)条规定:金融产品或金融服务经营者进行金融营销宣传,应当具有能够证明合法经营资质的材料,以便相关金融消费者或业务合作方等进行查验。证明材料包括但不限于经营许可证、备案文件、行业自律组织资格等与金融产品或金融服务相关的身份资质信息

  银行、证券、保险等金融业务经营许可毫无疑问属于可以证明资质的文件,备案文件(比如私募基金)、行业自律组织资格(此处建议按国家级行业自律组织理解,比如中国互联网金融协会的会员证书)也被视为可以证明金融资质的证明材料。此即前文说到的非持牌机构亦受到约束的依据。

  五、"八不得"禁止性行为是红线

  《通知》对人民群众反映强烈的一些不当金融营销宣传行为提出了明确的禁止性规定(第三条):一是不得非法或超范围开展金融营销宣传活动;二是不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传活动;三是不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动;四是不得利用政府公信力进行金融营销宣传活动;五是不得损害金融消费者知情权;六是不得利用互联网进行不当金融营销宣传活动;七是不得违规向金融消费者发送金融营销信息;八是不得开展法律法规和金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。

  这部分并非新内容,"八不得"亦是《广告法》《互联网广告管理暂行办法》和过往监管机关对金融广告(如《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》)提出的要求。对此无需解释,红线性要求,无条件执行就完了(对"八不得"有疑义的同学可以私聊)。


微信扫一扫,阅读更方便

12下一页

鲜花

握手

雷人

路过

鸡蛋

本文导航

相关阅读

最新评论

专栏作者简介
律师姓名: 王浩
执业编号: 11201201610607448
从业机构: 北京一法律师事务所
手机[微信]: 13001003331
面谈地点: 北京/天津
客户提示: 事务繁多,请先加V
返回顶部